올해 카드값이 작년보다 많이 나왔다고 느껴지시죠? 그 증가분의 20%를 실제로 돌려받을 수 있다면 어떨까요? 정부의 상생페이백이 바로 그런 프로그램입니다. 이 글에서는 상생페이백의 모든 것을 실무 기준으로 정리해드릴게요.
🎯 상생페이백이란? 쉽게 이해하기
상생페이백은 2024년 대비 2025년 9월~11월 카드 사용액이 증가한 만큼, 그 증가분의 20%를 디지털 온누리상품권으로 환급해주는 정부 정책입니다. 쉽게 말해, “평소보다 카드를 더 썼다면 그 초과분의 일부를 다시 받는 거다”라고 생각하면 됩니다.
💡 핵심 혜택
• 월 최대 10만 원, 3개월 총 최대 30만 원 환급
• 2024년 월평균 소비액 기준 자동 계산
• 한 번만 신청해도 3개월 모두 적용
• 11월에 신청해도 9월, 10월분 소급 지급
📈 상생페이백 환급액 계산하는 법
환급액 계산이 복잡할 것 같지만, 공식은 매우 간단합니다. 직접 계산해보면서 이해해보세요.
✏️ 계산 공식
(2025년 9~11월 월별 사용액 – 2024년 월평균 사용액) × 20% = 해당 월 환급액
📌 실제 예시 1: 꾸준한 소비자의 경우
• 2024년 월평균 카드 사용액: 150만 원
• 2025년 9월 사용액: 180만 원 → 증가분 30만 원 × 20% = 6만 원
• 2025년 10월 사용액: 200만 원 → 증가분 50만 원 × 20% = 10만 원(월 한도)
• 2025년 11월 사용액: 170만 원 → 증가분 20만 원 × 20% = 4만 원
• 총 환급액: 20만 원
📌 실제 예시 2: 큰 폭으로 소비 증가한 경우
• 2024년 월평균 카드 사용액: 100만 원
• 2025년 9월 사용액: 150만 원 → 증가분 50만 원 × 20% = 10만 원
• 2025년 10월 사용액: 160만 원 → 증가분 60만 원 × 20% = 12만 원 → 월 한도 10만 원 적용
• 2025년 11월 사용액: 140만 원 → 증가분 40만 원 × 20% = 8만 원
• 총 환급액: 28만 원
어때요? 계산이 생각보다 간단하죠? 가장 중요한 건 2024년 월평균 금액인데, 신청할 때 자동으로 표시되니 따로 계산할 필요 없습니다.
✅ 상생페이백 신청 자격 확인 체크리스트
신청 전에 내가 해당하는지 꼭 확인하세요. 불필요한 신청 시도는 시스템에 부담을 줄 수 있으니까요.
신청 대상 조건 (모두 만족해야 함)
☑ 만 19세 이상 (2006년 12월 31일 이전 출생)
☑ 대한민국 국민 또는 외국인 거주자
☑ 2024년 신용카드 또는 체크카드 사용 실적이 있음
☑ 개인 명의 카드로 국내에서 결제한 실적이 있음
☑ 대리 신청은 불가능 (본인만 신청 가능)
💬 자주 묻는 Q&A
Q: 카드를 여러 장 가지고 있는데 어떻게 되나요?
A: 모든 개인 신용·체크카드 사용액을 합산합니다. 신용카드 2장, 체크카드 1장이 있다면 3장 모두의 실적이 집계됩니다.
Q: 아내 이름으로 된 카드도 포함되나요?
A: 아니요, 본인 명의 카드만 포함됩니다. 배우자나 가족의 카드는 별도로 신청해야 합니다.
Q: 2024년에 카드를 한두 번만 썼어도 대상이 되나요?
A: 네, “사용 실적이 있다”는 것만 조건이므로 한 번이라도 썼으면 대상입니다. 다만 월평균 사용액이 낮으면 환급액도 적을 가능성이 높습니다.
🚀 2025 상생페이백 신청하는 5단계 (온라인 신청 기준)
온라인 신청이 가장 빠르고 간편합니다. 지금부터 따라 하시면 됩니다.
✔ 1단계: 신청 사이트 접속하기
상생페이백 공식 홈페이지(상생페이백.kr)에 접속합니다. 포털 사이트에서 “상생페이백”으로 검색해도 바로 나옵니다. 중요한 건 반드시 공식 사이트에 접속하는 것입니다. 스미싱 문자나 광고 링크는 피하세요.
✔ 2단계: 본인 인증하기
“페이백 신청하기” 버튼을 누르고 본인 인증을 진행합니다. 휴대폰 번호와 인증 수단(카카오톡, 네이버, 생체인증 등)을 선택합니다. 인증이 완료되면 2024년 월평균 카드 사용액이 자동으로 표시됩니다. 이 금액이 환급액 계산의 기준이 되므로 꼭 확인하세요.
✔ 3단계: 카드 정보 등록하기
신청할 카드 정보를 입력합니다. 여러 장의 카드가 있다면 모두 등록됩니다. “모든 카드 자동 등록” 옵션이 있으면 선택하는 게 편합니다. 각 카드사의 1차 신청 기간이 다를 수 있으니 참고하세요.
✔ 4단계: 디지털 온누리 앱 회원가입하기
환급받은 상품권을 사용하려면 디지털 온누리 앱 회원가입이 필수입니다. 이미 회원이면 로그인하면 되고, 없으면 가입 후 진행합니다. 앱 링크는 신청 페이지에 있습니다.
✔ 5단계: 신청 완료 및 확인하기
신청 후 카카오톡이나 문자메시지로 “신청 완료” 알림을 받습니다. 신청 후 2일 뒤부터 내 신청 현황을 상생페이백 홈페이지에서 조회할 수 있습니다. 페이백 결과, 소비 실적, 지급 현황까지 모두 확인할 수 있으니 북마크해두세요.
💡 Tip: 신청 5부제 피하는 방법
9월 15~19일에는 출생연도 끝자리에 따라 신청 날짜가 정해집니다. 예를 들어 1980년생(끝자리 0)은 금요일에만 신청 가능합니다. 혼잡을 피하려면 9월 20일 이후에 신청하는 게 빠릅니다!
📅 상생페이백 신청·지급 일정표
🗓️ 중요 날짜 정리
신청 기간
• 온라인: 2025년 9월 15일(월) 09:00 ~ 11월 30일(일) 24:00
• 5부제: 9월 15~19일(출생연도 끝자리 기준), 9월 20일부터 제한 해제
• 시스템 점검 시간: 매일 23:30 ~ 익일 00:30 (신청 불가)
페이백 지급 일정
• 9월 사용분: 10월 15일 지급
• 10월 사용분: 11월 15일 지급
• 11월 사용분: 12월 15일 지급
💡 지급 시간 팁: 지급일 오전에 앱을 확인하면 온누리상품권을 바로 받을 수 있습니다.
상생소비복권 이벤트
• 응모 기간: 2025년 8월 1일 ~ 10월 12일
• 자동 응모: 9월 15일 ~ 10월 12일에 신청하면 자동 응모
• 당첨금: 총 10억 원을 2,025명에게 지급
• 상금: 1등 2,000만 원(10명), 2등 200만 원(50명), 3등 100만 원(600명) 외 다수
상생소비복권에 응모되려면 10월 12일까지 신청해야 하므로 서두르세요!
⚠️ 상생페이백 신청 전 꼭 알아야 할 제외 사항
여기가 정말 중요합니다. 이 사항들을 놓치면 페이백을 받지 못할 수 있으니까요.
🚫 소비액으로 인정되지 않는 사용처 (신청 전 확인!)
• 대형마트(이마트, 코스트코 등)
• 백화점·아울렛·복합몰
• 대형 전자판매점(전자랜드, 코전 등)
• 온라인쇼핑몰(쿠팡, G마켓, 티몬 등)
• 대기업 프랜차이즈 직영점
• 명품매장, 신차 구입
• 유흥·사행 업종(술집, 노래방, 카지노 등)
• 대형병원(300병상 이상)
• 주유소 직영점
• 세금, 보험료, 대출금 등 환급성 업종
✅ 소비액으로 인정되는 사용처 (이곳에서 써야 함)
• 전통시장 전 점포
• 동네 음식점, 카페
• 미용실, 헤어숍, 피부과
• 소상공인 가맹점(편의점, 마트, 제과점 등)
• 동네 약국
• 일부 지역 중소 슈퍼마켓
• 소상공인 프랜차이즈
💬 궁금한 점
Q: 편의점(CU, GS25)은 되나요?
A: 가맹점주가 소상공인이면 됩니다. 대부분의 개인 가맹점 편의점에서는 인정됩니다.
Q: 카드 취소·환불되면 어떻게 되나요?
A: 취소·환불액도 소비액에서 차감됩니다. 환급된 상품권도 환수될 수 있으니 주의하세요.
Q: 해외 카드 사용은?
A: 환급 대상이 아닙니다. 국내 사용액만 반영됩니다.
💰 상생페이백 환급받은 온누리상품권 활용법
환급받은 상품권을 제대로 활용해야 진정한 혜택을 누릴 수 있습니다.
📱 온누리상품권 사용 방법
1단계: 디지털 온누리 앱 다운로드
아직 설치 안 했다면 지금 바로 다운로드하세요. 지급 후 바로 사용할 수 있도록 준비해두는 게 좋습니다.
2단계: 상품권 확인
페이백 지급일(매월 15일)이 되면 앱에 자동으로 들어옵니다. “내 상품권” 메뉴에서 잔액을 확인할 수 있습니다.
3단계: 가맹점에서 결제
앱의 바코드를 보여주거나 QR코드를 스캔해서 결제합니다. 카드처럼 직접 결제 단말기에 터치하면 안 되므로 주의하세요. 현금처럼 사용하면 된다고 생각하면 됩니다.
🎁 온누리상품권 사용처 팁
• 전국 약 13만 개 가맹점에서 사용 가능
• 전통시장에서 가장 많이 사용 가능
• 온누리상품권 검색 앱에서 근처 가맹점 찾기 가능
• 잔액이 남으면 다음 달 지급분에 누적됨
• 유효기간: 지급일로부터 5년
⚠️ 주의사항
• 현금으로 환전 불가
• 다른 사람에게 양도 불가
• 환급된 상품권이 우선 사용됨 (자비로 구매한 상품권 이후 사용)
• 유효기간 만료 후 사용 불가
📝 상생페이백 신청 전 필독 체크리스트
실제로 신청하기 전에 이 체크리스트를 꼭 확인하세요. 신청 후에는 수정이 어려울 수 있습니다.
신청 전 체크사항
☑ 공식 홈페이지(상생페이백.kr)임을 확인
☑ 신청 기간 내인지 확인 (9월 15일 ~ 11월 30일)
☑ 2024년 카드 사용 실적이 있는지 확인
☑ 본인 명의 카드인지 확인
☑ 만 19세 이상인지 확인 (2006년 12월 31일 이전 출생)
☑ 모든 카드 정보가 정확한지 확인
☑ 휴대폰 번호가 최신 정보인지 확인
☑ 디지털 온누리 앱 회원가입 준비
☑ 스미싱이나 허위 사이트가 아닌지 확인
☑ 신청 후 2일 뒤 결과 조회 가능
🆘 상생페이백 신청 중 문제 발생 시 대처법
혹시 신청 중 문제가 생기면 어떻게 해야 할까요?
문제 상황별 대처 방법
1. 신청이 안 될 때
→ 시스템 점검 시간(23:30~00:30) 제외 다시 시도
→ 캐시 삭제 후 다시 접속
→ 다른 브라우저로 시도
2. 본인인증이 실패할 때
→ 휴대폰 번호 정확성 확인
→ 통신사별 인증 방식 변경해서 시도
→ 콜센터(1533-2800) 상담
3. 2024년 월평균 소비액이 안 나올 때
→ 신용카드사에 2024년 사용 실적 확인
→ 체크카드인 경우 은행에 문의
→ 콜센터에 이의신청
4. 환급 결과에 불만일 때
→ 상생페이백 홈페이지에서 이의신청
→ 신청 후 7일 이내 결과 확인
→ 현장 지원처(소상공인지원센터 등)에서 안내 받기
📞 상담 연락처
• 상생페이백 콜센터: 1533-2800
• 소상공인시장진흥공단: 1357
• 상생페이백 누리집 챗봇: 홈페이지 내 24시간 운영
🎁 최대 30만원을 모두 받기 위한 전략
이왕 신청하는 거, 최대 혜택을 받아보세요!
✅ 30만원 최대 환급 전략
1. 기본 계산: 월 10만원씩 3개월
최대 30만 원을 받으려면 3개월 모두에서 월 10만 원씩 받아야 합니다. 이는 기준액 대비 월 50만 원 이상 증가액이 필요합니다.
2. 실제 계산 예시
• 2024년 월평균 100만 원 사용 → 2025년 9~11월 각 150만 원 이상 사용 필요
• 2024년 월평균 200만 원 사용 → 2025년 9~11월 각 250만 원 이상 사용 필요
3. 현실적인 목표 설정
억지로 많이 쓸 필요는 없습니다. 평소 소비 패턴에서 10~20% 정도만 늘려도 충분한 환급을 받을 수 있습니다.
💡 팁: 상생페이백 대상 가맹점 먼저 찾기
온누리상품권 앱이나 상생페이백 홈페이지의 “가맹점 찾기” 메뉴를 이용해서 주변의 인정 가맹점들을 미리 파악해두세요. 이렇게 하면 자연스럽게 소비 증가로 이어집니다.
❓ 상생페이백 자주 묻는 질문 완벽 정리
신청 관련
Q: 지난해 2024년에 한두 달만 카드를 썼어요. 신청할 수 있나요?
A: 네, 가능합니다. “사용 실적이 있다”는 조건만 만족하면 됩니다. 다만 월평균 사용액이 낮으면 환급액도 적을 가능성이 높습니다.
Q: 신청할 때 증명 서류가 필요한가요?
A: 아니요, 전혀 필요 없습니다. 온라인 신청 시 본인인증만 하면 됩니다.
Q: 신청 기간을 놓쳤어요. 어떻게 되나요?
A: 11월 30일이 최종 신청 기한입니다. 이 기간 내에 신청하면 9월분부터 소급 지급됩니다.
환급 관련
Q: 한 번 신청하면 3개월 내내 반복되나요?
A: 네, 맞습니다! 한 번의 신청으로 9월, 10월, 11월 3개월 모두 자동 계산되고 매월 15일에 지급됩니다.
Q: 9월을 신청 안 하고 10월만 신청할 수 있나요?
A: 아니요, 신청은 한 번뿐이고 3개월 전체에 자동 적용됩니다. 선택적 신청은 불가능합니다.
Q: 신청 후 환급액을 수정할 수 있나요?
A: 자동 계산되므로 수정할 수 없습니다. 다만 계산에 오류가 있다면 이의신청(7일 이내)을 통해 이의를 제기할 수 있습니다.
사용 관련
Q: 온누리상품권을 현금으로 바꿀 수 있나요?
A: 안 됩니다. 지정된 가맹점에서만 사용 가능하며 현금 환전은 불가능합니다.
Q: 온누리상품권이 남으면 어떻게 되나요?
A: 유효기간이 5년이므로 그 안에 언제든 사용하면 됩니다. 기간이 만료되면 소멸됩니다.
Q: 가족 몰래 신청해도 되나요?
A: 신청은 개인 단위입니다. 배우자나 성인 자녀가 있다면 각각 신청할 수 있습니다.
📌 결론: 상생페이백, 지금 바로 신청하세요
상생페이백은 “쓴 만큼 돌려받는” 정부 정책입니다. 복잡해 보이지만 따라 하면 정말 간단합니다.
🚀 오늘 바로 해야 할 3가지
- 상생페이백.kr 북마크해두기
- 2024년 월평균 카드 사용액 대략 파악해두기
- 디지털 온누리 앱 미리 설치해두기
11월 30일이 마지막 신청 기한입니다. 미루다 보면 놓칠 수 있으니 지금 바로 신청하세요. 평소 소비액과 9월부터의 소비만 정확히 기록해두면, 최대 30만 원의 환급을 받을 수 있습니다. 여러분의 성공적인 상생페이백 신청을 응원합니다!
💡 상생페이백으로 받은 온누리상품권은 전통시장과 소상공인을 지원하면서 동시에 내 지갑도 채우는 일석이조의 방법입니다. 지금 바로 신청해서 현명한 소비자가 되세요!