“소득이 좀 높아서 디딤돌대출이 안 된다고 했는데, 보금자리론은 받을 수 있을까요?”
보금자리론 자격조건은 소득·주택 가격·보유 주택 수·신용 네 가지를 모두 충족해야 합니다.
2026년 기준으로 내가 해당되는지 바로 확인하세요.
📌 핵심 요약
- 소득: 부부합산 연소득 7,000만원 이하 (신혼·다자녀 완화)
- 주택 평가액: 6억원 이하
- 주택 보유: 무주택자 또는 1주택자 (3년 이내 처분 조건)
- 신용: NICE 기준 350점 이상 (CB점수 기준)
- 순자산: 별도 기준 없음 (디딤돌대출과 차이)
보금자리론 자격조건 ① — 소득 기준
소득 구간별 기준
| 구분 | 부부합산 연소득 |
|---|---|
| 일반 | 7,000만원 이하 |
| 신혼부부 (혼인신고일로부터 7년 이내) | 8,500만원 이하 |
| 미성년 자녀 1명 | 9,000만원 이하 |
| 다자녀가구 (2자녀 이상) | 1억원 이하 |
📎 소득은 신청일 기준 전년도 소득으로 산정합니다.
📎 근로소득자는 근로소득원천징수영수증, 자영업자는 소득금액증명원으로 확인합니다.
📎 배우자 소득도 합산되므로 맞벌이 부부는 부부합산 기준으로 계산하세요.
소득 산정 시 주의사항
일용직·프리랜서·사업소득이 있는 경우 소득 산정 방식이 달라질 수 있습니다.
소득 증빙이 어려운 경우 한국주택금융공사가 정한 소득추정방법을 사용하지만, 이 경우 LTV가 10%p 차감됩니다.
보금자리론 자격조건 ② — 주택 기준
주택 가격 기준
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 주택 평가액 | 6억원 이하 |
| 평가 방법 | 시세·감정평가액·매매가액 중 하나라도 6억원 초과 시 불가 |
📎 매매가액·KB시세·감정평가액 중 하나라도 6억원을 초과하면 취급이 불가합니다.
📎 분양권·입주권은 분양계약서상 실매매액을 기준으로 합니다.
주택 유형
| 유형 | 가능 여부 |
|---|---|
| 아파트 | ✅ |
| 단독주택 | ✅ |
| 연립·다세대 | ✅ |
| 오피스텔 | ❌ |
| 상가 겸용 주택 | 조건부 가능 |
LTV 기준
| 주택 유형 | LTV |
|---|---|
| 아파트 | 70% 이내 |
| 기타 주택 | 65% 이내 |
| 생애최초 (비수도권·비규제지역) | 80% 이내 |
| 규제지역 소재 | 10%p 추가 차감 |
보금자리론 자격조건 ③ — 주택 보유 기준
무주택자
신청일 기준 부부 모두 주택을 보유하지 않아야 합니다.
1주택자 처분 조건
1주택자도 신청 가능하지만 조건이 있습니다.
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 처분 기한 | 대출 실행일로부터 3년 이내 |
| 검증 주기 | 대출 실행일로부터 매 1년 |
| 미처분 시 | 즉시 전액 상환 + 향후 3년간 보금자리론 이용 제한 |
📎 1주택자는 매년 주택 보유 여부를 검증합니다.
📎 처분 사실은 은행 또는 공사에 직접 입증해야 합니다.
📎 처분 기한 내에 팔지 못하면 기한의 이익이 상실되어 즉시 전액을 갚아야 합니다.
주택 명의 구조
보금자리론은 디딤돌대출과 달리 배우자 단독명의도 가능합니다.
| 명의 구조 | 가능 여부 |
|---|---|
| 채무자 단독명의 | ✅ 가능 |
| 부부 공동명의 | ✅ 가능 |
| 배우자 단독명의 + 채무자 대출 | ✅ 가능 |
📎 채무자와 소유자가 다른 경우 소유자는 담보제공자로 등재됩니다.
📎 디딤돌대출은 배우자 단독명의 구조가 불가하므로 이 경우 보금자리론이 유일한 선택지입니다.
보금자리론 자격조건 ④ — 신용 기준
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| NICE CB점수 | 350점 이상 |
| 연체 이력 | 현재 연체 없어야 함 |
📎 신용점수가 271~614점 구간이면 LTV가 10%p 추가 차감됩니다.
📎 본인 신용점수는 NICE 신용정보(credit.co.kr) 또는 카카오페이·토스 앱에서 무료로 확인할 수 있습니다.
디딤돌대출 vs 보금자리론 자격조건 비교
| 항목 | 디딤돌대출 | 보금자리론 |
|---|---|---|
| 소득 (일반) | 6,000만원 이하 | 7,000만원 이하 |
| 소득 (신혼) | 8,500만원 이하 | 8,500만원 이하 |
| 주택 가격 | 5억원 이하 | 6억원 이하 |
| 순자산 기준 | 5.11억원 이하 | 없음 |
| 배우자 단독명의 | ❌ 불가 | ✅ 가능 |
| 기본 한도 | 2억원 | 3.6억원 |
📎 디딤돌대출과 보금자리론 상세 비교는 디딤돌대출 보금자리론 차이에서 확인하세요.
보금자리론 자격조건 자가 확인 체크리스트
신청 전 아래 항목을 직접 확인하세요.
✓ 부부합산 연소득이 기준 이하인가?
✓ 주택 매매가액·시세·감정가 모두 6억원 이하인가?
✓ 무주택자이거나 1주택자(3년 내 처분 가능)인가?
✓ NICE 신용점수가 350점 이상인가?
✓ 현재 연체 중인 채무가 없는가?
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 부모님 명의 주택에 함께 살고 있는데 무주택자인가요?
A. 본인과 배우자 명의의 주택이 없다면 무주택자로 인정됩니다. 부모님 명의 주택은 본인 주택 보유 여부에 영향을 주지 않습니다.
Q. 소득이 7,000만원을 약간 넘는데 방법이 없나요?
A. 미성년 자녀가 1명이라면 9,000만원, 2명 이상이라면 1억원까지 소득 기준이 완화됩니다. 신혼부부(혼인 7년 이내)라면 8,500만원까지 가능합니다. 자녀 유무와 신혼 여부를 먼저 확인하세요.
Q. 전세보증금 반환 용도로도 보금자리론을 이용할 수 있나요?
A. 가능합니다. 보금자리론은 주택 구입 외에 전세자금 반환·기존 주택담보대출 상환 용도로도 이용할 수 있습니다.
Q. 분양권 상태에서도 신청할 수 있나요?
A. 입주 전 분양권·입주권 상태에서도 신청 가능합니다. 이 경우 분양계약서상 실매매액이 6억원 이하여야 합니다.
Q. 신용점수가 낮으면 완전히 불가한가요?
A. 350점 미만이면 보금자리론 신청이 불가합니다. 350점 이상이더라도 614점 이하면 LTV가 10%p 추가 차감됩니다. 신청 전 신용점수를 먼저 확인하고, 점수가 낮다면 연체 해소·카드 한도 조정 등으로 점수를 올린 후 신청하는 것이 유리합니다.
마무리
보금자리론 자격조건의 핵심은 소득 7,000만원 이하·주택 6억원 이하·무주택 또는 1주택(3년 내 처분) 세 가지입니다.
디딤돌대출과 달리 순자산 기준이 없고 배우자 단독명의도 가능해 더 폭넓게 활용할 수 있습니다.
자격이 되는지 확실하지 않다면 한국주택금융공사 홈페이지에서 예상 대출 조회를 먼저 해보세요.
📎 한국주택금융공사 보금자리론 안내: hf.go.kr
📎 예상 대출 조회: hf.go.kr/sub01/sub01_06_01
📎 한국주택금융공사 콜센터: ☎ 1688-8114
본 글은 정보 제공을 목적으로 작성되었습니다. 대출 조건은 변경될 수 있으므로 신청 전 반드시 공식 사이트에서 최신 정보를 확인하세요.
이 글과 함께 보면 좋은 글: