은행 신용대출은 거절됐는데 대부업은 쓰고 싶지 않다면 사잇돌대출 신청방법을 먼저 확인해 보세요.
사잇돌대출은 서울보증보험(SGI)이 보증을 서는 정부지원 중금리 대출로, 중신용 직장인·자영업자·연금수령자가 최대 3,000만원까지 제도권 금융을 이용할 수 있습니다.
2026년 4월부터 금리가 소폭 인하됐습니다.
이 글에서 사잇돌대출 신청방법과 자격조건·금리·한도를 한 번에 정리합니다.
📌 핵심 요약
- 보증 기관: 서울보증보험(SGI)
- 대상: 중신용 직장인·자영업자·연금수령자
- 신용점수 기준: NICE 599점 이상 (금융사별 상이)
- 금리: 연 약 7.94~19.7% (금융사·신용점수별 상이)
- 한도: 직장인 최대 3,000만원, 자영업자 최대 2,000만원
- 상환 기간: 최장 5년 (원리금균등분할상환)
사잇돌대출이란
사잇돌대출은 1금융권 대출이 어렵지만 대부업을 이용하기는 부담스러운 중신용자를 위한 정부지원 보증 대출입니다.
서울보증보험이 보증을 서고, 은행·저축은행 등 금융사가 실제 대출을 실행하는 구조입니다.
햇살론이 신용평점 하위 20% 이하의 저신용자를 대상으로 한다면, 사잇돌대출은 그보다 신용이 높은 중신용자 계층을 위한 상품입니다.
사잇돌1 vs 사잇돌2 차이
| 구분 | 사잇돌1 | 사잇돌2 |
|---|---|---|
| 소득 기준 | 연소득 1,200만원 이상 | 연소득 600만원 이상 |
| 취급 금융사 | 은행 (1금융권) | 저축은행 (2금융권) |
| 특징 | 금리 낮음 | 소득 낮아도 신청 가능 |
사잇돌대출 자격조건
공통 기준
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 신용점수 | NICE 기준 599점 이상 (금융사별 상이) |
| 소득 증빙 | 소득 증빙 가능자 |
| 연체 이력 | 현재 연체 없는 자 |
대상 유형별 자격
| 유형 | 재직·영업 기간 | 연소득 기준 |
|---|---|---|
| 직장인 | 5개월 이상 재직 | 1,200만원 이상 |
| 자영업자 | 4개월 이상 영업 (금융사별 상이) | 600만원 이상 (금융사별 상이) |
| 연금수령자 | 연금 1회 이상 수령 | 600만원 이상 |
📎 금융사마다 자체 심사 기준이 다릅니다. 위 기준은 일반적인 최저 기준이며 금융사에 따라 더 엄격하게 적용될 수 있습니다.
⚠️ 소득 증빙이 전혀 불가능한 완전 무직자는 신청 대상에서 제외됩니다.
사잇돌대출 금리·한도·상환
2026년 4월 기준 금리
| 구분 | 금리 범위 |
|---|---|
| 은행 (1금융권, 케이뱅크 등) | 연 약 7.94~13.47% |
| 저축은행 (2금융권) | 연 약 13.07~18.94% (2026년 4월 기준) |
| 전체 범위 | 연 약 7.94~19.7% |
📎 금리는 개인 신용점수·소득·SGI 보증료율에 따라 차등 적용됩니다.
📎 2026년 4월 1일부로 이전 금리(연 13.94~19.83%) 대비 소폭 인하됐습니다.
한도 및 상환
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 직장인 최대 한도 | 3,000만원 |
| 자영업자 최대 한도 | 2,000만원 |
| 상환 기간 | 최장 60개월 (5년) |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
사잇돌대출 신청방법 — 단계별 절차
STEP 1. 신용점수 확인
카카오뱅크·토스·뱅크샐러드 앱에서 내 NICE 신용점수를 무료로 확인합니다.
NICE 599점 이상이어야 신청 가능성이 높습니다.
STEP 2. 금융사 비교
같은 사잇돌대출도 금융사마다 금리가 다릅니다.
은행(1금융권)에서 먼저 한도와 금리를 조회하고, 승인이 어려우면 저축은행(2금융권)을 검토하세요.
STEP 3. 온라인 또는 영업점 신청
대부분의 금융사에서 앱을 통한 비대면 신청이 가능합니다.
케이뱅크 등 인터넷은행에서는 당일 입금도 가능합니다.
STEP 4. 서류 제출 및 심사
| 유형 | 필요 서류 |
|---|---|
| 직장인 | 신분증, 재직증명서, 건강보험료 납부확인서, 급여명세서 |
| 자영업자 | 신분증, 사업자등록증, 소득금액증명원 |
| 연금수령자 | 신분증, 연금수령확인서 |
서울보증보험 보증 심사 → 금융사 자체 심사 → 대출 실행 순서로 진행됩니다.
사잇돌대출 vs 햇살론 — 어떤 게 나에게 맞나
| 구분 | 사잇돌대출 | 햇살론 |
|---|---|---|
| 보증 기관 | 서울보증보험(SGI) | 서민금융진흥원 |
| 대상 | 중신용자 | 저신용·저소득자 |
| 신용점수 | NICE 599점 이상 | 하위 20% 이하 (특례) |
| 금리 | 연 7.94~19.7% | 연 5.0~12.9% |
| 한도 | 최대 3,000만원 | 최대 1,000~1,200만원 |
| 자금 용도 | 자유 | 자유 (유스는 용도 제한) |
신용점수가 낮고 소득이 적다면 햇살론, 신용점수 600점대 이상이고 더 많은 한도가 필요하다면 사잇돌대출이 유리합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 신용점수가 600점대인데 사잇돌대출을 받을 수 있나요?
A. 신청 가능성이 있습니다. 일반적인 기준은 NICE 599점 이상이지만, 소득·재직기간·기존 부채 수준에 따라 심사 결과가 달라집니다. 1금융권 은행 앱에서 먼저 한도를 조회해 보세요.
Q. 사잇돌1과 사잇돌2 중 어떤 것을 신청해야 하나요?
A. 재직 5개월 이상이고 연소득 1,200만원 이상이라면 사잇돌1(은행)을 먼저 시도하세요. 은행에서 거절됐거나 소득이 그보다 낮다면 사잇돌2(저축은행)를 검토하세요. 금리는 사잇돌1이 낮습니다.
Q. 자영업자는 사업 기간이 얼마나 돼야 신청할 수 있나요?
A. 일반적으로 4개월 이상 영업이 기준이지만 금융사별로 6개월 이상을 요구하는 경우도 있습니다. 소득금액증명원 발급이 가능하면 신청 가능성이 높아집니다.
Q. 기존 대출이 있는데 사잇돌대출로 대환할 수 있나요?
A. 가능합니다. 기존 고금리 대출을 사잇돌대출로 대환해 이자 부담을 줄이는 방식으로 활용하는 분들이 많습니다. 다만 기존 부채가 많으면 DSR 규제로 한도가 줄어들 수 있습니다.
Q. 한 곳에서 거절되면 다른 금융사에 신청할 수 있나요?
A. 신청할 수 있습니다. 금융사마다 심사 기준이 다르므로 한 곳에서 거절됐더라도 다른 금융사에서 승인되는 경우가 있습니다. 단, 단기간 여러 곳에 신청하면 신용점수에 영향을 줄 수 있으므로 신중하게 선택하세요.
마무리
사잇돌대출 신청방법은 신용점수 확인 → 금융사 비교 → 온라인 또는 영업점 신청 → 서류 제출의 4단계입니다.
중신용 직장인이라면 1금융권 은행 앱에서 먼저 한도와 금리를 조회해 보세요.
신용점수가 낮아 사잇돌대출이 어렵다면 햇살론 일반보증·특례보증을 검토하세요.
📎 서울보증보험 공식 정보: sgic.co.kr
📎 서민금융 상담: ☎ 1397 (서민금융콜센터, 무료)
본 글은 정보 제공을 목적으로 작성되었습니다. 대출 조건·금리는 금융사 및 개인 심사 결과에 따라 달라질 수 있으므로 신청 전 반드시 해당 금융사에서 최신 정보를 확인하세요.
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