사잇돌 사잇돌2 차이는 취급 기관과 한도, 소득 기준에서 명확하게 갈립니다. 사잇돌1은 시중은행·인터넷은행에서 최대 2,000만 원까지, 사잇돌2는 저축은행에서 최대 3,000만 원까지 받을 수 있습니다. 두 상품 모두 SGI서울보증의 보증을 받지만, 시중은행 대출이 거절된 경우에 사잇돌2가 다음 선택지가 됩니다. 이 글에서 사잇돌 사잇돌2 차이를 한도·금리·소득·취급 기관까지 한 번에 정리합니다.
📌 핵심 요약
• 사잇돌1: 시중은행·인터넷은행 / 한도 2,000만 / 소득 1,500만 원 이상
• 사잇돌2: 저축은행 / 4가지 유형 (표준 3,000만·간편소액 300만·대환형 2,000만·채무조정졸업자 1,000만 원) / 소득 1,200만 원 이상
• 보증: 두 상품 모두 SGI서울보증 (콜센터 1670-7000)
• 신용도: 사잇돌1 중신용자 / 사잇돌2 중·저신용자
• 거절 시: 사잇돌1 거절 → 사잇돌2 신청 가능
사잇돌 사잇돌2 차이 — 한 줄로 정리하면?
사잇돌1과 사잇돌2의 가장 큰 차이는 취급 기관입니다.
사잇돌1은 시중은행과 인터넷은행에서 취급하는 중신용자 대상 상품입니다.
사잇돌2는 저축은행에서 취급하는 중·저신용자 대상 상품입니다.
| 구분 | 사잇돌 (1) | 사잇돌2 |
|---|---|---|
| 취급 기관 | 시중은행·인터넷은행 | 저축은행 |
| 최대 한도 | 2,000만 원 | 3,000만 원 (표준) |
| 소득 기준 (근로) | 3개월 재직 / 연 1,500만 원 이상 | 5개월 재직 / 연 1,200만 원 이상 |
| 대상 신용도 | 중신용자 | 중·저신용자 |
| 금리 수준 | 일반적으로 낮음 | 일반적으로 높음 |
| 출시 시기 | 2016년 7월 | 2016년 9월 |
시중은행에서 거절됐다면 다음 선택지가 사잇돌2가 됩니다. 두 상품은 서로 경쟁 관계가 아니라 신용도와 소득 구간을 보완하는 단계별 상품으로 이해하면 됩니다.
한도는 어디까지 받을 수 있나요?
한도는 SGI서울보증 보증 기준으로 결정됩니다.
SGI서울보증 공식 안내에 따르면 은행·상호금융 기준 최대 2,000만 원, 저축은행 기준 최대 3,000만 원입니다.
사잇돌1 (시중은행) 한도
시중은행과 인터넷은행에서 취급하는 사잇돌1의 한도는 1인당 최대 2,000만 원입니다.
상호금융(농협·수협·신협 등)에서 취급하는 사잇돌도 같은 한도가 적용됩니다.
신청자의 소득·신용도·부채 수준에 따라 차등 부여됩니다.
대부분의 시중은행은 자체 신용대출 상품과 사잇돌1을 함께 운영하기 때문에, 본인의 신용도에 따라 자체 신용대출이 가능하다면 사잇돌1보다 더 좋은 조건을 받을 수도 있습니다.
사잇돌2 (저축은행) 한도
사잇돌2는 유형별로 한도가 다릅니다.
| 사잇돌2 유형 | 최대 한도 | 특징 |
|---|---|---|
| 표준 사잇돌2 | 3,000만 원 | 일반 중·저신용자, 취급 13개 |
| 간편·소액 사잇돌2 | 300만 원 | 비대면 전용, 최대 18개월, 취급 8개 |
| 대환형 사잇돌2 | 2,000만 원 | 고금리 대출 갈아타기, 취급 10개 |
| 채무조정졸업자 사잇돌2 | 1,000만 원 | 신복위 졸업자 특례, 취급 25개 |
사잇돌2는 4가지 유형으로 운영되며 유형마다 한도와 취급 저축은행이 다릅니다.
급전 소액이 필요하면 간편·소액(300만 원), 신규 자금이 필요하면 표준(3,000만 원), 기존 대출 갈아타기라면 대환형(2,000만 원)을 선택하면 됩니다.
금리는 얼마나 차이 나나요?
사잇돌1과 사잇돌2의 금리는 개별 금융기관 적용 금리에 따릅니다.
공식적으로 통일된 금리 범위는 명시되어 있지 않습니다.
사잇돌1 (시중은행) 금리 수준
시중은행과 인터넷은행은 자금 조달 비용이 낮아 일반적으로 사잇돌2보다 금리가 낮습니다.
은행연합회 소비자포털에서 은행별 평균 금리를 비교할 수 있습니다.
대략 연 5~10% 수준에서 신용도에 따라 차등 적용됩니다.
사잇돌2 (저축은행) 금리 수준
저축은행은 시중은행보다 자금 조달 비용이 높아 일반적으로 금리가 더 높습니다.
저축은행마다 기준금리·가산금리 산정 방식이 달라 신청자별 차이가 큽니다.
개별 저축은행 사례를 보면 연 8~18% 범위 안에서 형성되는 경우가 많습니다.
같은 신청자라도 어느 저축은행에 신청하느냐에 따라 금리 차이가 2~3%포인트 이상 벌어질 수 있어, 13개 취급 저축은행 중 최소 3~4곳 이상은 사전 한도 조회로 비교하는 것이 유리합니다.
💡 같은 신용 조건이라면 사잇돌1이 사잇돌2보다 금리가 낮습니다. 시중은행에서 우선 신청해보고, 거절되면 사잇돌2로 가는 것이 합리적인 순서입니다.
소득과 재직 기준은 어떻게 다른가요?
사잇돌1과 사잇돌2 모두 SGI서울보증의 보증 가능 자격을 충족해야 합니다.
다만 두 상품은 기관별로 적용 기준이 다릅니다.
소득과 재직 기준은 본인이 어느 상품에 더 적합한지 결정하는 가장 중요한 요소이므로, 신청 전 본인의 재직 기간과 연 소득을 정확히 확인해두는 것이 좋습니다.
근로소득자 비교
| 구분 | 사잇돌1 | 사잇돌2 |
|---|---|---|
| 재직 기간 | 3개월 이상 | 5개월 이상 |
| 연 소득 | 1,500만 원 이상 | 1,200만 원 이상 |
재직 기간은 사잇돌1이 짧지만, 소득 기준은 사잇돌2가 낮습니다.
소득이 적은 사회 초년생이라면 사잇돌2가 더 유리할 수 있습니다.
사업소득자·연금소득자 (사잇돌2 기준)
저축은행중앙회 공식 기준 사잇돌2는 다음 자격으로 신청할 수 있습니다.
사업소득자: 4개월 이상 운영 + 연 600만 원 이상
연금소득자: 1회 이상 수령 + 연 600만 원 이상
소득 합산 인정도 가능해 근로 + 사업 + 연금이 함께 있으면 합산 인정됩니다.
예를 들어 근로소득 300만 원과 사업소득 600만 원이 있다면 합산 900만 원으로 인정되어 사업소득자 단독 기준은 충족하지 못해도 자격이 생깁니다. 다양한 소득원이 있는 분일수록 사잇돌2가 사잇돌1보다 자격 충족이 쉬워질 수 있습니다.
취급 기관은 어디가 다른가요?
사잇돌은 SGI서울보증과 협약을 맺은 금융기관에서만 취급합니다.
기관별로 취급 상품과 신청 채널이 다릅니다.
사잇돌1 취급 기관
시중은행·인터넷은행·상호금융이 사잇돌1을 취급합니다.
| 기관 유형 | 대표 취급사 |
|---|---|
| 시중은행 | KB국민·신한·우리·하나·NH농협·IBK기업 |
| 인터넷은행 | 카카오뱅크·토스뱅크·케이뱅크 |
| 상호금융 | 농협·수협·신협 등 |
인터넷은행은 비대면 신청 절차가 빠르고 간편한 반면, 시중은행은 영업점에서 직접 상담을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 본인의 거래 은행에서 먼저 한도 조회를 해보고 결과를 비교하는 것이 효율적입니다.
사잇돌2 취급 저축은행
저축은행중앙회 공식 자료 기준 표준 사잇돌2는 13개 저축은행이 취급합니다.
유형에 따라 취급 저축은행 수가 다릅니다. 간편·소액은 8개, 대환형은 10개, 채무조정졸업자는 25개 저축은행에서 각각 운영됩니다.
| 저축은행 | 상담 연락처 |
|---|---|
| 신한·하나·KB·SBI·NH | 1800-3651 등 |
| 키움예스·웰컴·다올·키움 | 02-558-2501 등 |
| BNK·우리금융·예가람·융창 | 1644-9988 등 |
표준 기준 13개 저축은행이 취급하며, 대환형·채무조정졸업자 유형은 IBK·OK·페퍼·한국투자 등 추가 저축은행에서도 신청 가능합니다.
유형별 정확한 취급 저축은행 목록은 저축은행중앙회 공식 페이지에서 확인하세요.
사잇돌 사잇돌2 차이를 알았다면, 나는 어떤 걸 신청해야 하나요?
본인의 신용도와 소득에 따라 유리한 상품이 달라집니다.
다음 흐름도에 따라 본인 상황에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.
사잇돌1이 유리한 경우
NICE·KCB 신용평점이 비교적 높은 중신용자
연 1,500만 원 이상 안정적 소득
재직 기간이 짧음 (3개월 이상이지만 5개월 미만)
낮은 금리를 우선시함
처음에는 한도가 작아도 괜찮음
대표적으로 정규직 직장인이지만 신용 이력이 짧아 시중은행 자체 신용대출 한도가 부족한 분, 또는 인터넷은행 비대면 신청을 선호하는 30대 직장인이 여기 해당합니다.
사잇돌2가 유리한 경우
시중은행에서 사잇돌1 신청이 거절됨
신용평점이 낮은 중·저신용자
연 소득이 1,500만 원 미만이지만 1,200만 원 이상
재직 기간이 5개월 이상으로 안정적
한도를 더 크게 받고 싶음
특히 대학 졸업 후 첫 직장에서 5개월 이상 근무한 사회 초년생, 저소득 자영업자, 연금 외 소득이 적은 고령자 등이 사잇돌2를 우선적으로 검토할 수 있습니다.
💡 본인의 신용 상태를 모르겠다면 NICE지키미·올크레딧·토스·카카오뱅크 앱에서 무료로 확인할 수 있습니다. 신용평점을 알면 어느 상품을 먼저 시도할지 판단하기 쉬워집니다.
사잇돌1이 거절되면 사잇돌2를 받을 수 있나요?
가능합니다.
사잇돌1과 사잇돌2는 별개 상품이므로 한쪽이 거절돼도 다른 쪽 신청 자격에는 영향이 없습니다.
다만 같은 SGI서울보증의 신용평가를 거치므로, 거절 사유에 따라 사잇돌2도 어려울 수 있습니다.
사잇돌1 거절 → 사잇돌2 가능 케이스
신용평점은 낮지 않은데 시중은행 자체 심사에서 거절된 경우
소득이 1,500만 원 미만이라 시중은행 자격 미달
기존 신용 이력이 부족한 사회 초년생
사잇돌1·사잇돌2 모두 어려운 케이스
SGI서울보증 자체 CSS 심사를 통과하지 못한 경우
기존 연체 이력이 있어 보증 자체가 거절되는 경우
DSR 한도 초과로 추가 보증이 어려운 경우
이 경우 햇살론·최저신용자 특례보증 등 다른 정책서민금융을 검토해야 합니다. 특히 신용평점이 너무 낮거나 채무 부담이 과도한 분이라면 사잇돌 시리즈보다 보증 기준이 다른 서민금융 상품을 우선 알아보는 것이 거절 이력을 줄이는 데 도움이 됩니다.
두 상품을 동시에 받을 수 있나요?
사잇돌 사잇돌2 차이를 알아도 한 번에 두 상품을 받을 수 있는지는 별개의 문제입니다.
원칙적으로 SGI서울보증의 보증한도 안에서 가능합니다.
다만 보증한도는 한 사람당 일정 금액으로 제한되어 있어 두 상품을 모두 최대 한도로 받기는 어렵습니다.
중복 신청의 주의점
SGI서울보증의 보증한도는 1인당 통합 관리됨
사잇돌1로 2,000만 원을 이미 받았다면 사잇돌2는 한도가 줄어듦
사잇돌2로 3,000만 원을 받았다면 사잇돌1 신청이 어려울 수 있음
새로 신청 전 반드시 SGI서울보증 콜센터(1670-7000)에 보증 가능 한도를 확인
기존 대출 잔액이 많을수록 추가 한도가 줄어들기 때문에, 두 상품을 모두 활용하려면 우선 사잇돌1을 받은 뒤 한도가 부족할 때 사잇돌2를 보충 신청하는 순서가 합리적입니다.
⚠️ 채무조정졸업자 사잇돌2는 사잇돌1·사잇돌2 모두 미보유 상태여야 신청 가능합니다. 기존 사잇돌이 있다면 채무조정졸업자 사잇돌2 신청 자격에서 제외됩니다.
자주 묻는 질문
Q. 사잇돌1과 사잇돌2 중 어디서 거절되면 다른 쪽도 어려울까요?
A. 두 상품 모두 SGI서울보증의 신용평가를 거칩니다. 시중은행 자체 심사로 거절된 경우는 사잇돌2 신청이 가능하지만, SGI서울보증 자체 심사로 거절됐다면 사잇돌2도 어려울 수 있습니다.
Q. 사잇돌1 한도가 사잇돌2보다 작은 이유는?
A. 시중은행은 자체 신용대출 상품이 다양해 보완 성격으로 사잇돌1을 운영하기 때문입니다. 저축은행은 사잇돌2가 주력 정책 중금리 상품이라 한도가 더 큽니다.
Q. 같은 신용점수라면 사잇돌1과 사잇돌2 중 어디가 금리가 낮나요?
A. 일반적으로 사잇돌1이 더 낮습니다. 시중은행이 저축은행보다 자금 조달 비용이 낮기 때문입니다. 같은 신용도라면 사잇돌1을 우선 시도하는 것이 유리합니다.
Q. 시중은행 자체 신용대출과 사잇돌1은 다른가요?
A. 다릅니다. 시중은행 자체 신용대출은 은행 자체 보증, 사잇돌1은 SGI서울보증의 보증부 대출입니다. 신용도가 부족해 자체 대출이 어려울 때 사잇돌1이 대안이 됩니다.
Q. 사잇돌2를 받은 후 사잇돌1로 갈아탈 수 있나요?
A. 별도로 갈아타기 제도는 없지만, 사잇돌2를 상환한 후 사잇돌1을 신규 신청하는 방식은 가능합니다. 다만 SGI 보증한도 안에서만 가능하므로 사전 한도 조회가 필요합니다. 신용도가 개선됐다면 시중은행 자체 신용대출이 더 유리할 수도 있어 비교 후 결정하는 것이 좋습니다.
Q. 인터넷은행 사잇돌1과 시중은행 사잇돌1 중 어디가 유리한가요?
A. 신청 편의성은 인터넷은행(카카오뱅크·토스뱅크 등)이 더 유리하고, 금리는 시기·신용도에 따라 다릅니다. 두 곳 모두 한도 조회를 해본 후 비교하는 것이 좋습니다.
Q. 두 상품의 신청 절차가 다른가요?
A. 큰 흐름은 비슷합니다. 사전 조회 → 정식 신청 → SGI서울보증 보증서 발급 → 대출 실행입니다. 차이점은 신청 채널이 시중은행이냐 저축은행이냐에 있습니다.
Q. 사잇돌1 한도 2,000만 원, 사잇돌2 한도 3,000만 원을 동시에 받으면 5,000만 원이 되나요?
A. 어렵습니다. SGI서울보증의 보증한도가 1인당 통합 관리되므로, 두 상품을 합쳐 최대 한도로 받기는 거의 불가능합니다. 신청 전 SGI 콜센터(1670-7000)에 본인 보증 가능 한도를 확인해야 합니다.
Q. 사잇돌은 정부 지원금인가요?
A. 정부 지원금이 아닌 정책 중금리 대출입니다. 정부가 직접 자금을 주는 게 아니라, SGI서울보증이 보증을 서서 금융기관이 위험 부담을 줄이고 합리적인 금리로 대출하도록 유도하는 정책 상품입니다. 갚을 의무는 본인에게 있으며, 연체 시 신용평점 하락과 보증보험 대위변제 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.
마무리 — 지금 당장 해야 할 2가지
사잇돌 사잇돌2 차이를 이해하면 본인에게 더 유리한 상품을 선택할 수 있습니다.
신용도와 소득에 따라 사잇돌1을 우선 시도하거나 바로 사잇돌2를 신청하는 것이 효율적입니다.
지금 당장 해야 할 일
- 본인의 NICE·KCB 신용평점을 무료 앱(토스·카카오뱅크·NICE지키미)에서 확인하세요. 신용도를 알면 사잇돌1과 사잇돌2 중 어디부터 시도할지 판단할 수 있습니다.
- SGI서울보증 콜센터(1670-7000)에 전화해 본인의 보증 가능 한도를 미리 확인하세요. 한도가 부족하면 사잇돌1·사잇돌2 동시 신청이 어려울 수 있습니다.
공식 확인처
- SGI서울보증 공식 홈페이지
- 저축은행중앙회 — 표준 사잇돌2 안내
- 저축은행중앙회 — 간편·소액 사잇돌2 안내
- 저축은행중앙회 — 대환형 사잇돌2 안내
- 저축은행중앙회 — 채무조정졸업자 사잇돌2 안내
- 전국은행연합회 소비자포털 — 가계대출금리 비교
- SGI서울보증 콜센터: 1670-7000
- 저축은행중앙회 콜센터: 02-3978-600
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본 글은 2026년 5월 7일 기준 저축은행중앙회 공식 자료와 SGI서울보증 안내를 바탕으로 작성되었습니다. 한도·금리·자격 조건은 기관별·시기별로 변경될 수 있으므로 신청 전 공식 사이트에서 최신 정보를 확인하세요.
최종 업데이트: 2026.05