“내 소득과 신용점수로 새희망홀씨를 받을 수 있을까?”
새희망홀씨 자격조건은 소득 기준이 핵심입니다.
연소득 4,000만원 이하라면 신용점수와 무관하게 신청할 수 있고, 그 이상이더라도 신용평점 하위 20%라면 가능합니다.
2026년 은행 공식 기준으로 소득·신용·재직기간별 자격을 한눈에 정리합니다.
📌 핵심 요약
- 연소득 4,000만원 이하: 신용점수 무관 신청 가능
- 연소득 4,000만~5,000만원: 신용평점 하위 20% 이하 필요
- 신용평점 하위 20%: NICE 744점 이하, KCB 700점 이하
- 재직기간: 일반 3개월 이상 (은행별 상이)
- 무직자: 일부 은행에서 소득 산출 가능 시 신청 가능
새희망홀씨 자격조건 — 소득 기준
새희망홀씨 자격조건의 핵심은 연소득입니다.
| 구분 | 소득 기준 | 신용점수 |
|---|---|---|
| ① 저소득 기준 | 연소득 4,000만원 이하 | 무관 |
| ② 저신용 기준 | 연소득 4,000만~5,000만원 | 하위 20% 이하 필요 |
두 조건 중 하나만 충족하면 신청할 수 있습니다.
📎 연소득 5,000만원을 초과하면 새희망홀씨 신청이 불가합니다.
신용평점 하위 20% — 내 점수가 해당되나요?
연소득이 4,000만원을 넘는다면 신용평점 하위 20% 기준을 충족해야 합니다.
| 평가기관 | 하위 20% 기준 점수 |
|---|---|
| NICE (나이스) | 744점 이하 |
| KCB (올크레딧) | 700점 이하 |
📎 두 기관 중 낮은 점수를 기준으로 적용하는 은행도 있습니다(하나은행 기준).
📎 연소득 4,000만원 이하라면 신용점수와 무관하게 신청할 수 있습니다.
재직기간·직업별 자격조건
재직기간 기준은 은행마다 다릅니다. 재직기간이 짧다면 은행을 잘 골라야 합니다.
| 은행 | 재직기간 기준 | 특이사항 |
|---|---|---|
| 우리은행 | 3개월 이상 | 사업소득자·프리랜서는 영업점 방문 필요 |
| KB국민은행 | 소득 증빙 가능자 | 무직자도 국민연금·건강보험료 3개월 납부 시 가능 |
| 하나은행 | 1개월 이상 | 근로·사업·연금소득 1개월 이상 보유자 |
| SC제일은행 | 급여생활자·자영업자·자유직업자 | 만 19세 이상 |
📎 재직기간이 1~2개월로 짧다면 하나은행을 먼저 알아보세요.
📎 무직자이지만 세대주이고 국민연금·지역건강보험료를 3개월 이상 납부했다면 KB국민은행에서 소득 산출이 가능할 수 있습니다.
직업별 신청 가능 여부
| 직업 유형 | 신청 가능 여부 |
|---|---|
| 정규직 직장인 | ✅ 가능 |
| 계약직·파견직 | ✅ 가능 (소득 증빙 조건) |
| 자영업자 | ✅ 가능 (사업소득 증빙) |
| 프리랜서 | ✅ 가능 (소득 증빙 조건, 은행에 따라 영업점 방문) |
| 연금수령자 | ✅ 가능 (연금소득 증빙) |
| 무직자 | ⚠️ 일부 은행만 가능 (소득 산출 가능 시) |
자격 제외 사유 — 이 경우엔 거절됩니다
아래에 해당하면 심사에서 거절될 수 있습니다.
| 제외 사유 | 내용 |
|---|---|
| 부채 과다 | 기존 부채가 연소득의 200% 이상 수준 |
| 연체 이력 | 대출·카드·공공요금 장기 미납 이력 |
| 신용정보 등재 | 신용도 판단정보·공공정보 등재자 |
| 체납 이력 | 국세·지방세 연체·체납 |
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 연소득 3,500만원인데 신용점수가 800점이면 신청할 수 있나요?
A. 신청할 수 있습니다. 연소득 4,000만원 이하라면 신용점수와 무관하게 새희망홀씨를 신청할 수 있습니다. 신용점수가 높을수록 낮은 금리를 적용받을 가능성이 높습니다.
Q. 연소득 4,500만원인데 신용점수가 750점이면 어떻게 되나요?
A. 신청이 어렵습니다. 연소득 4,000만원 초과 시에는 신용평점 하위 20% 이하(NICE 744점 이하, KCB 700점 이하)여야 합니다. 750점은 하위 20% 기준을 충족하지 않아 자격 요건에 해당하지 않습니다.
Q. 재직한 지 2개월인데 신청할 수 있나요?
A. 하나은행은 근로소득 1개월 이상 보유자도 신청 가능합니다. 우리은행은 3개월 이상이 기준이므로, 재직기간이 짧다면 하나은행을 먼저 알아보세요.
Q. 자영업자는 어떻게 소득을 증빙하나요?
A. 홈택스에서 발급하는 소득금액증명원이 기본 서류입니다. 사업소득자·프리랜서는 대부분의 은행에서 영업점 방문 신청이 필요합니다.
Q. 새희망홀씨 자격이 안 되면 어떤 상품을 봐야 하나요?
A. 연소득이 3,500만원 이하이고 신용평점이 하위 20% 이하라면 햇살론 특례보증을 검토하세요. 신용평점 하위 20% 이하이고 연소득 3,500만원 이하라면 햇살론 일반보증도 가능합니다.
마무리
새희망홀씨 자격조건의 핵심은 연소득 4,000만원 이하이면 신용점수와 무관하게 신청 가능하다는 점입니다.
소득이 4,000만~5,000만원이라면 신용평점 하위 20% 기준을 충족해야 합니다.
재직기간이 짧다면 은행별 기준이 다르므로 여러 은행의 가조회를 먼저 활용해 보세요.
📎 금융감독원 서민금융 안내: fss.or.kr
📎 서민금융 상담: ☎ 1397 (서민금융콜센터, 무료)
본 글은 정보 제공을 목적으로 작성되었습니다. 대출 조건은 은행 및 개인 심사 결과에 따라 달라질 수 있으므로 신청 전 반드시 해당 은행에서 최신 정보를 확인하세요.
이 글과 함께 보면 좋은 글: